फोनपे इंश्योरेंस ब्रोकिंग सर्विसेज के CEO विशाल गुप्ता : –
लखनऊ, 8 फरवरी 2024: हमारे वित्तीय प्रबंधन को बढ़ाने के लिए टूल्स की हमारी निरंतर खोज में, उन्हें अपनाने में विश्वास एक महत्वपूर्ण तत्व के रूप में उभरता है। चाहे वह बैंकिंग, पेमेंट, या अन्य वित्तीय उत्पादों से संबंधित हो, विश्वास पैदा करने की चुनौती व्यापक स्वीकृति से पहले आती है। यह विश्वास बाधा वित्तीय सेवाओं के दायरे से परे फैली हुई है, जिसमें ई-कॉमर्स, ई-टिकटिंग, राइड-शेयरिंग और यात्रा जैसी श्रेणियां शामिल हैं। हालाँकि, वित्तीय क्षेत्र, विशेष रूप से बीमा उत्पादों के जटिल लैंडस्केप को अपनाने में अधिक विकट बाधा का सामना करना पड़ता है।
सबसे हालिया इंडिया ब्रांड इक्विटी फाउंडेशन (IBEF) की रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 2011 में भारत में बीमा की पहुंच केवल 4% थी। विशेष रूप से, जीवन बीमा की पहुंच 3% तक पहुंच गई, जबकि गैर-जीवन बीमा की पहुंच केवल 1% थी। ये आंकड़े, विशेष रूप से मामूली, विस्तार और विकास की महत्वपूर्ण क्षमता को रेखांकित करते हैं क्योंकि बीमा निवेश के विकास को बढ़ावा देने के साथ-साथ अप्रत्याशित जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा जाल प्रदान करने की अपनी भूमिका में अद्वितीय है।
बीमा भ्रमित करने वाला लग सकता है क्योंकि लोग इसे अक्सर नहीं खरीदते हैं, इसमें दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं शामिल होती हैं, और इसमें उच्च अंतर्निहित जोखिम होते हैं। यह जटिलता दो सामान्य भयों को जन्म देती है:
- गलत खरीदारी करने का डर
उदाहरण के लिए, तेलंगाना के 35 वर्षीय श्री आदित्य को लें। उन्होंने एक जीवन बीमा योजना का विकल्प चुना जिसमें उनके परिवार के लिए निवेश और वित्तीय सुरक्षा शामिल थी। हालाँकि, दो साल बाद, उन्हें एहसास हुआ कि निवेश के लिए अधिक उपयुक्त वित्तीय टूल्स उपलब्ध हैं। वह अब समझ गया कि एक टर्म प्लान, उसके परिवार के लिए पर्याप्त सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता था। आदित्य अपने भविष्य के वित्तीय निर्णयों को लेकर खुद को भ्रम और चिंता की स्थिति में पाता है।
- जरूरत पड़ने पर मूल्य न समझ पाने का डर
दिल्ली के श्री राहुल से मिलें, जो एक अच्छी कमाई करने वाले व्यक्ति हैं, जिनकी हाल ही में शादी हुई है। अपने माता-पिता से प्रोत्साहित होकर, वह एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना खरीदने पर विचार करता है। हालाँकि, अनुमानित खर्च और 30 साल बाद उसके लिए वास्तविक आवश्यकता की कल्पना करना चुनौतीपूर्ण बना देता है। राहुल को उनके निधन की स्थिति में या तीन दशक बीत जाने के बाद वादों को पूरा करने की भी चिंता है।
ये दोनों परिदृश्य बीमा पॉलिसियों में समझ और विश्वास की खामियों को उजागर करते हैं। ऐसी चुनौतियों से निपटने के लिए नियामकों, निर्माताओं और वितरकों सहित पूरे बीमा पारिस्थितिकी तंत्र के ठोस प्रयास की आवश्यकता है। केवल ब्रांड पर भरोसा करने पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, ध्यान स्पष्ट संचार, समान रूप से स्पष्ट उत्पादों और आसान प्रक्रियाओं में निवेश करने पर होना चाहिए जो विश्वास के सभी आयामों को कवर करते हैं, जिसमें यूजर अपनी निर्णय लेने की क्षमता पर भरोसा करता है।
विकास की चुनौतियों से निपटना : विश्वास का महत्वपूर्ण प्रभाव
कई जटिलताओं के कारण, बीमा के परिदृश्य को नेविगेट करना यूजर के लिए एक घुमावदार अनुभव साबित हो सकता है। “को-पेमेंट,” “क्युमुलेटिव बोनस” और अन्य उद्योग शब्दजाल जैसे शब्दों का समावेश अक्सर एक विकट बाधा पैदा करता है, जिससे कई लोगों के लिए पॉलिसी विवरण समझना मुश्किल हो जाता है।
समग्र जटिलता से सटीक प्रस्ताव को समझना मुश्किल हो जाता है, जिसके परिणामस्वरूप निर्णय लेना और अधिक कठिन हो जाता है। ऐसी स्थितियों में यूजर बीमा एजेंट पर भरोसा करते हैं और जटिलताओं को समझने के लिए उनसे मार्गदर्शन लेते हैं। हालाँकि, विभिन्न संभावित कारणों से बिचौलियों पर ऐसी निर्भरता से यह पता नहीं चलता कि “वास्तव में क्या आवश्यक है” और सही विकल्प नहीं बनता है।
बीमा उत्पादों की जटिल प्रकृति, उन्हें समझने में आने वाली कठिनाइयों के कारण बीमा क्षेत्र पर भरोसा एक पहेली बना हुआ है। यूजर बाधाओं को समझते हैं और एजेंट पर भरोसा करते हैं। लेकिन बुनियादी अपेक्षाओं और पॉलिसी कवर के बीच एक विसंगति है और परिणामस्वरूप उद्योग की विश्वसनीयता पर सवाल उठाया गया है।
विश्वास की पहेली को सुलझाना: डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म की परिवर्तनकारी भूमिका
डिजिटल क्षेत्र में विश्वास के कोड को क्रैक करके, PhonePe जैसे प्लेटफ़ॉर्म, जो अपने बड़े पैमाने और यूजर विश्वास के लिए जाने जाते हैं, इस क्षेत्र को नया आकार देने और यूजर के विश्वास को मजबूत करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। पिछले एक दशक में, भारत में वाणिज्य, टिकटिंग, बिल, प्रमाणीकरण, सरकारी सेवाएं (वीज़ा, पासपोर्ट, फास्टैग), सूक्ष्म भुगतान, उधार और निवेश सहित विभिन्न डोमेन सफलतापूर्वक डिजिटल प्लेटफॉर्म पर ट्रांफर हो गए हैं। हमारा मानना है कि बीमा क्षेत्र में इस डिजिटल विकास का विस्तार विश्वास की पहेली को सुलझाने और स्वतंत्र बीमा लेनदेन के लिए यूजर के बीच विश्वास बनाने पर निर्भर करता है।
यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनका उपयोग डिजिटल इंश्योरेंस पार्टनर यूजर के बीच इस विश्वास पहेली को हल करने के लिए कर रहे हैं:
● निष्पक्ष सलाह देना: जब दक्षता की बात आती है तो डिजिटल वितरण महत्वपूर्ण लाभ प्रदर्शित कर सकता है, जिसका अर्थ है कि डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों को सलाह देने में होने वाली लागत की वसूली के बारे में चिंता किए बिना वास्तव में “ग्राहक-पहले” दृष्टिकोण अपना सकते हैं।
● सुव्यवस्थित तुलना: कई डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म मार्केटप्लेस के रूप में कार्य करते हैं, जो विभिन्न बीमा प्रदाताओं और उनकी प्लान की मानक विशेषताओं के बीच पारदर्शी तुलना की पेशकश करते हैं। यह ग्राहक के किसी भी चीज को नजरअंदाज किए बिना सभी विकल्पों को तलाशने की सुविधा का सुनिश्चित करता है। ये प्लेटफ़ॉर्म कठिन शब्दावली को सरल बनाते हैं, सुविधाओं को आसानी से प्रस्तुत करते हैं और यूजर को सबसे उपयुक्त उत्पाद खरीदने के लिए सूचित निर्णय लेने में मार्गदर्शन करते हैं।
● सरलीकृत खरीद प्रक्रिया: खरीदारी प्रक्रिया को पारदर्शिता, सुविधा और सटीकता के लिए अनुकूलित किया गया है। डिजिटल फॉर्म भरने, पेपरलेस दस्तावेज़ अपलोड और e-KYC वेरिफिकेशन की बदौलत बीमा उत्पाद, जिन्हें ऑफ़लाइन दुनिया में पारंपरिक रूप से हफ्तों लग जाते थे, अब मिनटों में खरीदे जा सकते हैं।
● सरलीकृत क्लेम प्रक्रिया: वर्चुअल एजेंट और चौबीसों घंटे ऑन-कॉल समर्थन आपात स्थिति के दौरान सेवाओं तक आसान पहुंच प्रदान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म दावे की स्थिति पर वास्तविक समय में जानकारी के प्रवाह को सक्षम करते हैं, जिससे वित्तीय झटके का बोझ प्रभावी ढंग से कम हो जाता है।
● पॉलिसी दस्तावेज़ों का एक्सेस: चूंकि खरीद के बाद पॉलिसी दस्तावेजों का उपयोग कम होता है, इसलिए कई ग्राहकों को जरूरत के समय उन्हें ढूंढने में कठिनाई होती है। डिजिटल प्लेटफॉर्म और ई-बीमा खाते किसी भी समय और कहीं से भी पॉलिसियों तक आसानी से एक्सेस को संभव बनाते हैं।
● सम्मिलित वितरण: भारतीय यूजर का एक बड़ा वर्ग बीमा उत्पादों पर एक्सेस और उच्च गुणवत्ता वाली सलाह से वंचित है। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म दूरदराज के क्षेत्रों में मानकीकृत सेवाएं, खरीद, दावा समर्थन, क्वेरी समाधान और नीति परिवर्तन प्रदान करके इस अंतर को पाटते हैं।
● टेक्नोलॉजी मल्टीप्लायर: जैसा कि कई उद्योगों में सिद्ध हो चुका है, टेक्नोलॉजी वास्तव में संबंधित उद्योगों में विकास को गति देती है क्योंकि यह कई उपयोग-मामलों और ग्राहक समूहों के लिए बड़े पैमाने पर समस्याओं का समाधान कर सकती है।
अंततः, बीमा का भविष्य यूजर को आसान उत्पाद, प्रक्रियाएं और ग्राहक अनुभव प्रदान करके बीमा के जटिल परिदृश्य को आत्मविश्वास से नेविगेट करने के लिए सशक्त बनाने पर निर्भर करता है। जबकि भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) सभी के लिए बीमा को आसान बनाने के लिए ‘2047 तक सभी के लिए बीमा’ की अवधारणा के लिए प्रयास कर रहा है, हम भी एक ऐसा भविष्य बनाने का प्रयास कर रहे हैं जहां लोग बीमा उत्पादों तक बहुत आसानी से पहुंच सकें। सूचित और विश्वसनीय मंच।
