स्लाइस और नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक ने स्टार्टअप महाकुंभ में आधुनिक बैंकिंग समाधान का अनावरण किया

भास्कर समाचार सेवा
नई दिल्ली। भारत के बैंकिंग परिदृश्य में हाल ही में कई वर्षों में सबसे बड़ा बदलाव हुआ है। देश की सबसे तेजी से बढ़ती फिनटेक कंपनियों में से एक स्लाइस का नॉर्थ ईस्ट स्मॉल फाइनेंस बैंक (NESFB) के साथ विलय से आधिकारिक तौर पर भारत का पहला फिनटेक-संचालित बैंक अस्तित्व में आया है – एक साहसिक, प्रौद्योगिकी-प्रथम संस्थान, जो महानगरों और दूरदराज के कस्बों में रहने वाले प्रत्येक भारतीय की सेवा के लिए शुरू से ही बनाया गया है।

इस विलय को नियामक मंजूरी अक्टूबर 2024 में मिली। यह विलय केवल दो वित्तीय संस्थानों का एक साथ आना भर नहीं – यह एक नए प्रकार के बैंक की शुरुआत का प्रतीक है। यह फिनटेक चपलता और बैंकिंग स्थिरता को एक साथ लाता है, ताकि आधुनिक वित्तीय सेवाओं के लिए एक पूरी तरह से नई रणनीति बनाई जा सके।

इस नई इकाई का मिशन है: बैंकिंग को सरल बनाना, ऋण तक पहुंच का विस्तार करना, तथा राष्ट्रीय स्तर पर वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना – जो पूरी तरह से तकनीक, डेटा और डिजाइन द्वारा संचालित होगा

विलय से कहीं अधिक-भारतीय बैंकिंग का पुनर्निर्माण दरअसल, स्लाइस-एनईएसएफबी विलय साझा भरोसे से प्रेरित है; जो यह मानता है कि भारत एक स्मार्ट, तेज़, सुगम बैंकिंग अनुभव का हकदार है। परिणाम? एक नए तरह के बैंक का गठन, जहां;

• 100% डिजिटल केवाईसी के साथ मिनटों में ऑनबोर्डिंग हो जाती है।
• AI-संचालित जोखिम मॉडल द्वारा समर्थित क्रेडिट तुरंत उपलब्ध कराता है।
• इसकी शाखाएं तकनीक-आधारित अनुभव केंद्र हैं, न कि कागजी कार्रवाई का।
• प्रत्येक उत्पाद मोबाइल-फर्स्ट, व्यक्ति केंद्रित और उपयोगकर्ताओं को ध्यान में रखकर बनाया गया है

इस बदलाव के केंद्र में बैंक की आगामी AI-संचालित प्रमुख शाखाएँ हैं, जिन्हें महानगरों और उभरते शहरों में लॉन्च किया जाना है। ये शाखाएँ स्वचालन और बुद्धिमत्ता को मिलाकर चेहरे की पहचान-आधारित प्रविष्टि, स्वयं-सेवा कियोस्क, 24×7 UPI-सक्षम ATM और तत्काल ऋण प्रसंस्करण की सुविधा प्रदान करेंगी – जिससे शाखा बैंकिंग का एक नया मॉडल तैयार होगा।

नई दिल्ली में स्टार्टअप महाकुंभ के दूसरे संस्करण (3-5 अप्रैल) में उपस्थित लोगों को इन अगली पीढ़ी की शाखाओं का विशेष पूर्वावलोकन देखने को मिलेगा – जिससे बैंकिंग का भविष्य वास्तव में कैसा होगा, इसकी पहली झलक मिलेगी।
उत्पाद-प्रथम, ग्राहक-केंद्रित
जहाँ पारंपरिक बैंक अभी भी डिजिटल को अपना रहे हैं, यह फिनटेक-बैंक डिजिटल रूप से ही जन्मा है। यह पहले से ही उच्च-प्रभाव वाले वित्तीय उत्पादों का एक सेट पेश कर रहा है, जो शहरी पेशेवरों और पहली बार बैंकिंग उपयोगकर्ताओं दोनों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किया गया है:

• डिजिटल बचत खाते
  o आरबीाअई रेपो रेट से 100% से लिंक्ड, प्रचलित सेविंग उत्पादों की तुलना में अधिक रिटर्न सुनिश्चित करता है।
  o ब्याज मासिक नहीं बल्कि दैनिक आधार पर ग्राहक के खाते में जमा होगा। यह ग्राहक को पहले ही दिन से अधिक वैल्यू प्रदान करता है।
  o महज कुछ ही मिनिटों में नया डिजिटल खाता खुला जाता है। ब्रांच जाने की जरूरत नहीं।
• 9% तक ब्याज के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट
  o देश में वर्तमान में एफडी रेट की प्रचलित दरों में सबसे ज्यादा।
  o ऐप के माध्यम से बुक करना आसान है। रिटर्न का पूरी तरह से ट्रांसपेरेंट डिटेल मिलती है।
  o जोखिम से बचने वाले बचतकर्ताओं और अल्पावधि लाभ चाहने वाले वेतनभोगी पेशेवरों के लिए आदर्श
• स्लाइस लोन
  o पर्सनल लोन पर एक आधुनिक नजरिया
  o रियल टाइम पर पात्रता जांच, लचीली लिमिट और तत्काल ​आवंटन
  o युवा प्रोफेशनल, गिग वर्कर और छोटे व्यापार के मालिकों के लिए आदर्श
• उद्यम कर्ज
  o एमएसएमई और स्व-रोजगार से जुड़े उद्यमियों के लिए कस्टमाइज लोन
  o AI-आधारित अंडरराइटिंग से तेज़ और निष्पक्ष अनुमोदन सुनिश्चित होता है
  o कम दस्तावेज और अधिकतम लचीलापन

यह सब एक सिंगल प्रौद्योगिकी परत द्वारा संचालित है – जिसे कागजी कार्रवाई की गति से नहीं, बल्कि विचार की गति से बैंकिंग प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

राष्ट्रीय दृष्टिकोण, समावेशी विकास पर फोकस
भले ही एनईएसएफबी जड़ें पूर्वोत्तर राज्यों में हों, लेकिन बैंक का नजरिया पूरी तरह से राष्ट्रीय है। अगले 12-24 महीनों में, इसकी योजना प्रमुख शाखाओं और डिजिटल केंद्रों के साथ मेट्रो शहरों में विस्तार करने की है, जबकि स्मार्ट, सरल तकनीकी बुनियादी ढांचे के माध्यम से कस्बों और ग्रामीण भारत की सेवा का काम आगे बढ़ाएगा।इसकी रणनीति में शामिल हैं:-
o दिल्ली, बेंगलुरु, मुंबई और गुवाहाटी से शुरू होकर पूरे भारत में शाखाएं खोलना
o व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए AI-संचालित फाइनेंशियल प्लानिंग टूल्स उपलब्ध कराना।
o वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम और महिला-केंद्रित बैंकिंग उत्पाद, विशेष रूप से एसएचजी संचालित ग्रामीण क्षेत्रों में
o एक ओपेन एपीआई-पहले आर्किटेक्चर का निर्माण करना जो सरकारी और निजी फिनटेक प्लेटफार्मों के साथ सहज एकीकरण की अनुमति देता है
आंकड़े खुद अपने सबसे बड़े प्रमाण
एकीकरण के बाद से, बैंक मजबूत वित्तीय प्रदर्शन कर रहा है। यह इस फिनटेक-बैंकिंग मॉडल की शक्ति का प्रमाण है।

• केपिटल टू रिस्क- वेटेड असेट अनुपात (सीआरएआर): 22.2%
• नेट वर्थ: ₹920 करोड़

ये संकेतक एक स्थिर, स्केलेबल संस्थान को दर्शाते हैं – जो जोखिम का बेहतर प्रबंधन करने के साथ विकास को सक्षम बनाता है।

यह सिर्फ़ नया बैंक नहीं. बैंकिंग का नया तरीका है
भारत का पहला फिनटेक-बैंक सिर्फ़ बैंकिंग को आधुनिक बनाने की कोशिश नहीं कर रहा है। यह अपनी नींव को फिर से लिख रहा है। ऐसे समय में जब परंपरागत बैंक अपने प्रचलित तौर तरीकों के डिजिटलाइजेशन के लिए संघर्ष कर रहे हैं, यह फिनटेक कुछ अलग तरह का निर्माण कर रही है: एक ऐसा बैंक जो एक टेक कंपनी की तरह डिज़ाइन किया गया है, जिसके मूल में कंप्लायंस और गवर्नेंस शामिल है।

एक मज़बूत उत्पाद स्टैक, मूल में AI और देशव्यापी विस्तार के साथ – यह बैंक भारतीयों के सेविंग, कर्ज लेने, निवेश करने और अपना भविष्य बनाने के तरीके को पुन: परिभाषित कर रहा है।