हम सभी अपने जीवन में एक ऐसे पड़ाव पर पहुंच गए हैं जहाँ हम अपने पैसे को बचाना और निवेश करना चाहते हैं लेकिन ऐसा हो नहीं पाता है। इस नए साल, अपनी फाइनेंसियल प्लान में लाएं अनुशासन। यदि आप सोच रहे हैं कि कैसे, तो आपकी फाइनेंसियल प्लान में वांछित अनुशासन बनाने और बदले में अपने फाइनेंसियल लक्ष्यों के करीब पहुंचने में मदद करने के लिए PhonePe से यहां एक आसान पांच-बिंदु चेकलिस्ट दिया गया है।
- सबसे पहली – स्वास्थ्य बीमा खरीदें!
एक सामान्य गलती जो अधिकांश लोग करते हैं वह यह है कि एम्प्लायर द्वारा दिया गया कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा ही काफी है। जबकि कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा उपयोगी हो सकता है, लेकिन अपने और आश्रित परिवार के सदस्यों के लिए एक अलग स्वास्थ्य कवर खरीदना भी उतना ही महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप और आपके प्रियजन तब भी पर्याप्त रूप से कवर किए जाते हैं जब आप नौकरी छोड़ रहे होते हैं।
भारत में चिकित्सा मुद्रास्फीति एशियाई देशों में सबसे अधिक ~14%* है।
ऐसी उच्च मुद्रास्फीति के साथ, चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान सबसे बेहतर चिकित्सा उपचार प्राप्त करने के रास्ते में फाइनेंसियल बाधाओं को पार करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवर जरूरी है।
- टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें
स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान आपके द्वारा किए गए खर्चों का ख्याल रखेगा, लेकिन टर्म इंश्योरेंस आपके असामयिक निधन के मामले में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। टर्म इंश्योरेंस सबसे सस्ती जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक है जिसे आप एक उच्च जीवन कवर प्राप्त करने के लिए खरीद सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपकी सक्रिय आय को प्रतिस्थापित करना है। तो, एक सामान्य नियम के रूप में, आप अपनी वार्षिक आय के 15 से 20 गुना की टर्म पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं। आपकी आय बढ़ने के साथ-साथ कवर को बढ़ाने की भी सलाह दी जाती है।
- अप्रत्याशित फाइनेंसियल स्थितियों से निपटने के लिए एक इमरजेंसी फंड बनाएं
एक इमरजेंसी फंड होने से अनिश्चित फाइनेंसियल चुनौतियों का समाधान करने में मदद मिल सकती है, जैसे कि पिछले कुछ वर्षों में महामारी के दौरान नौकरी छूटना, व्यवसाय में ठहराव, वेतन भुगतान में देरी, आदि। ऐसी अनिश्चित स्थितियों से निपटने के लिए एक इमरजेंसी फंड के रूप में एक सुरक्षा जाल होना महत्वपूर्ण है। यह न केवल आपको इन फाइनेंसियल चुनौतियों से बेहतर ढंग से उबरने में मदद करेगा बल्कि आपके लॉन्ग-टर्म निवेशों को जल्दी निकासी से भी बचाएगा।
आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 महीने के लिए आदर्श आपातकालीन निधि राशि है जिसे अत्यधिक तरल और सुलभ निवेश विकल्पों जैसे कि लिक्विड फंड में जमा किया जा सकता है जिसमें बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देने की क्षमता होती है।
- अपने खर्चों और उधारी के प्रति सचेत रहें
एक बार आपके पास आवश्यक बीमा कवर और इमरजेंसी फंड होने के बाद, आपका अगला ध्यान अपने खर्चों और कर्ज को अच्छी तरह से प्रबंधित करने पर होना चाहिए। आप मोटे तौर पर अपने खर्चों को दो श्रेणियों में बांट सकते हैं:
● आवश्यक व्यय जिसमें किराया, emi, यूटिलिटी बिल, आने-जाने के खर्चे आदि शामिल हैं
● गैर-जरूरी खर्च जैसे मनोरंजन, बाहर खाना, गैजेट्स आदि।
आपके खर्चों का प्रबंधन करने के लिए कुछ आसान नियम हैं। ऐसा ही एक दिलचस्प नियम 33-33-33 नियम है जो आपको अपनी इन-हैंड आय को तीन बराबर भागों में विभाजित करने के लिए कहता है – आय का 33% आवश्यक खर्चों या जरूरतों के लिए जाता है, 33% गैर-आवश्यक खर्चों या चाहतों के लिए, और बचत और निवेश के लिए 33%।
जब उधार लेने की बात आती है, तो इससे बचना या इसे कम से कम रखना सबसे अच्छा है, जब तक कि आप घर जैसी संपत्ति खरीदने के लिए लोन नहीं ले रहे हों। याद रखें कि जब आप उधार लेते हैं, तो आप अप्रत्यक्ष रूप से अपनी भविष्य की आय से खर्च कर रहे होते हैं।
5.अपने भविष्य के लिए निवेश करें
जब आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंसियल लक्ष्यों के लिए निवेश की बात आती है, तो नियमित रूप से यानी हर महीने निवेश करना सबसे अच्छा होता है। मासिक निवेश अनुशासन बनाए रखने के लिए 33–33–33 का नियम एक शानदार तरीका हो सकता है। लंबी अवधि के लिए पैसे का निर्माण तीन कारकों पर निर्भर करता है: आप कितना निवेश करते हैं, आप कितने समय के लिए निवेश करते हैं, और आपको कितना रिटर्न मिलता है
इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अधिक निवेश करें और लंबी अवधि के दृष्टिकोण के साथ निवेश उत्पादों के सही मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट म्यूचुअल फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट, गोल्ड वगैरह जैसे अलग-अलग एसेट क्लास में अपने लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को डायवर्सिफाई करने की हमेशा सलाह दी जाती है। इन परिसंपत्ति वर्गों में से प्रत्येक के लिए सटीक आवंटन (a) आपके निवेश क्षेत्र, (b) आपकी क्षमता और आपके निवेश के मूल्य में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव को सहने की इच्छा और (c) आपके रिटर्न्स के उम्मीदों पर निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्युचुअल फंड अधिक उपयुक्त हैं यदि आप सेवानिवृत्ति जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों की तलाश कर रहे हैं, जबकि डेट म्युचुअल फंड समझ में आता है यदि आप जोखिम नहीं उठाना चाहते हैं और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं।
याद रखें, यदि आप किसी ऐसे निवेश उत्पाद के साथ आते हैं, जिस पर विश्वास करना बहुत अच्छा है, तो आगे बढ़ने से पहले खुद से ये सवाल पूछें। क्या यह निवेश विनियमित है? इसमें शामिल जोखिम क्या है और क्या यह आपकी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की जरूरतों के अनुरूप है? क्या इसका लॉन्ग-टर्म ट्रैक रिकॉर्ड है? इन सवालों के जवाब होने से आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।
यह चेकलिस्ट आपको अपने फाइनेंस को सही रास्ते पर लाने के लिए बेहतर स्थिति में रखेगी, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी आयु समूह, वेतन सीमा या निवेश लक्ष्य क्या हैं। हैप्पी फाइनेंशियल प्लानिंग!
